1/10薪水幫退休買保障 |
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‧越活越有錢 2012/08/10 |
達賴喇嘛曾說：「明天和意外，不知道哪一個會先來。」就如前篇所說的人生3大「意外」：生病、殘廢、身故，沒有人能預知什麼時候會發生，最怕的是，發生時，你的存款不足以應付，甚至連累親人。 |
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【撰文／Money錢】 因此，在擬定退休計畫前，最重要的是，先把基本保障買齊，再談投資理財，以免一場「意外」，打亂的不只是退休計畫，而是連自己的基本生活都不保。 其實，只要善用1/10薪水的威力（指年薪），就可以替退休計畫做好萬全保障。威盛保經總監賴慧珠表示，可別小看1/10薪水的力量，以35歲男性年收入40萬元為例，每個月只要3,322元，就可以買到一般身故250萬元、意外身故550萬元、住院一天理賠5,500元，30天住院雜費上限19萬元、重大疾病（包含癌症）50萬元，以及重大疾病或1~6級殘廢豁免保險。 以為保險都買齊 最後卻沒理賠 只是每個人的需求、家庭責任不同，用1/10薪水買到的3種保單，包含意外險、醫療險、壽險，保障內容不盡相同，因此最好根據自身的情況做調整。 以中國人壽元大通訊處業務經理陳春美為例，她的家庭責任比一般人重，她的父親罹患淋巴癌、母親罹患子宮頸癌，哥哥辭去工作專心照顧父母，而她自己還有孩子要養、房貸要扛，每年光是父親的營養食品加上生活費就要60萬元。 還好，她很早就幫父母買了癌症險，自己則是買了3000萬元的壽險，萬一不幸身故，1000萬元可以當孩子的教育費、1000萬元付房貸、1000萬元用來照顧父母及哥哥的基本生活。 另外，要提醒的是，買了保險後，必須每隔一段時間做保單健診。「因為很多人以為什麼都保了，但要理賠時卻發現什麼都不賠。」陳春美說這句話時不禁潸然淚下，她想到她用保險幫助過很多人，卻沒有幫助到最疼愛她的叔叔。 20幾年前，陳春美剛踏入保險業時，曾詢問過叔叔是否有買保險，叔叔回答：「有買很多了。」後來，叔叔罹患肝癌住進加護病房，卻因沒錢繳醫療費，多次自行拔管，不願接受治療。陳春美才知道，原來叔叔經商失敗後經濟拮据，沒有繼續繳保費，保單早已通通失效。 這件事一直讓陳春美耿耿於懷，她很後悔當時沒有幫叔叔做保單健診。現在她都提醒客戶，不論薪水多高，多會理財，除了一定要先把壽險、意外險、醫療險通通買齊。更重要的，不要忘記加買保險豁免附約，幫自己的保單買保險，並且每年定期檢視。 那麼，對一般人來說，該如何用1/10薪水，把保險「金三角」壽險、意外險、醫療險做最好的搭配，保障大又符合預算？ 曾幫保險公司設計保單的精算師魏吉漳認為，買保險不可能一步到位，而是要隨著人生階段調整。例如，人生的第一張保單應該是以終身壽險當主約，保額不用太高，目的是可以用比較便宜的保費購買醫療險、防癌險、定期壽險、意外險等附約。一般來說，附約比主約保費便宜約1~2成。 然後，再隨著經濟收入提高，結婚、生子、房貸等不同人生階段的家庭責任增加，再調整壽險及醫療險保障額度。等到中老年以後責任變輕，壽險、意外險保額再跟著調降。 【更多精采內容請看：《越活越有錢》夏季號】 |
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